经济观察网 记者 万敏 胡群 6月28日，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）联合中国银联发布邮储信用卡APP5.0（云闪付版）。

邮储银行方面表示，随着银联云闪付SDK（软件开发工具包）的引入，更好地将银联B端（企业）优势和银行C端（客户）需求相结合，通过云网平台串联起消费场景，支持用户在银联网络超3000万家商户使用，新版本信用卡APP将促进更多消费场景的融合。

此外，邮储信用卡APP 5.0（云闪付版）在底层架构、界面（UI）设计、交互逻辑、场景生态等方面也有诸多升级，例如新版本客户从注册到完成首刷，全节点引导，流程无缝衔接；优化登录注册、激活绑卡、查账还款等核心功能流程，提升业务办理效率等。在客户精细化运营方面，针对用车场景、高消费场景和日常消费场景，打造以车主服务、白金服务和商圈平台为代表的场景生态体系，为不同客群提供“更优惠”的用卡权益。

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同时，双方还联合向邮储信用卡App5.0（云闪付版）用户推出了云网“首绑新户礼”活动。后续双方还将围绕商圈综合体、出行、便利购物等场景开展多重优惠活动。

邮储银行信用卡APP布局起步相对其他大型银行较晚，1.0版本于2017年9月份上线，但发展迅猛，邮储银行方面透露，截至2023年5月末，邮储银行信用卡结存卡量突破4300万张，客户数突破3600万户。

这是继6月20日工商银行两款App（工商银行手机银行App和工银e生活App）同步接入中国银联云闪付网络支付平台后，云闪付网络支付平台再次迎来重磅合作伙伴。

至此，已有工商银行、中国银行(601988)、中信银行(601998)、兴业银行(601166)、北京银行(601169)等40家银行App接入云闪付网络支付平台，云闪付“金融+生活”生态进一步扩容。

中国银联执行副总裁郝哲表示，云闪付网络支付平台是中国银联贯彻落实人民银行关于构建电子支付“四方模式”的重要举措，是优化银行账户服务的重要输出载体，也是中国银联发挥清算机构平台作用，助力商业银行数字化转型的积极探索。

为何众多银行选择推出云闪付版App?

长期以来，银行擅长存贷汇、理财等金融业务，却短于消费场景端的支付业务，这才使得支付宝、微信支付等第三方支付机构迅速抢占移动支付市场，虽然近年银行持续发力于场景建设，但仍不尽如人意，当前第三方支付的移动支付规模已超过银行的一半。

6月28日，易观发布数据显示，2023年第1季度，线上线下商业恢复明显，我国移动支付业务量增长显著。其中，占据主导地位的银行移动支付业务规模为144.60万亿元人民币，环比增长19.15%。第三方移动支付2023年第1季度市场交易规模83.33万亿元人民币，环比增长8.97%。

更为紧迫的是，近年银行App的用户规模及活跃度增幅放缓。

易观数据显示，2023年5月手机银行服务应用活跃人数52304.04万，环比增长0.65%，同比增长8.12%。其中，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行(600036)和中国银行位居前五强；5月信用卡服务应用活跃人数10919.68万，环比增长1.76%，同比增长19.80%。其中，掌上生活（招商银行）、浦大喜奔（浦发银行(600000)）、买单吧（交通银行）、阳光惠生活（光大银行(601818)）和动卡空间（中信银行）位列前五名；5月城商行手机银行服务应用活跃人数3775.74万，环比下降0.42%；农商行手机银行服务应用活跃人数5938.77万，环比下降1.25%。

经济观察网记者注意到，手机银行活跃人数靠前的银行大都已介入云闪付网络支付平台。

“新增获客其实很大程度上也是争取他行手机银行存量客户，各行获客竞争会更加激烈。”易观分析的报告认为，在“场景即金融”和开放银行的大背景下，近年来银行布局场景金融的力度不断加大，通过场景延伸服务边界、有效触达客户，已经成为银行业的共识。但场景金融建设对于行业本身的成熟度和发展空间、潜在合作伙伴资质、产品创新能力、资源投入能力等要求较高，一家银行单纯依靠自身发展难免有些力不从心，银行在选择目标场景进入前，需要清晰合理的布局策略来进行资源配置。

银联持续拓展银行支付场景端建设，在移动互联网时代，推出云闪付App进一步整合、升级数字化能力。目前银联正在把更多场景分享给银行，这也成为银行选择推出云闪付版App的主要原因之一。对于合作银行而言，不仅可以共享银联在互联网、零售、餐饮、出行等用户生活的场景，进一步提升App的活跃度，还可以实现“他行用户即我行用户”，进一步提高用户规模。

“越来越多的大中型银行已推出云闪付版App，将进一步拓展云闪付的生态圈，基于银联自身的生态，估计会有更多银行会推出云闪付版App，尤其是在手机银行领域目前未能处于领先优势的银行，无论是国有大行，还是中小型银行。”一位已推出云闪付版App股份制银行人士向经济观察网表示，目前来看，已有多家城商行加入推出云闪付版App，这将进一步提升城商行的零售银行业务能力。

邮储银行副行长牛新庄表示，此次邮储银行与中国银联携手推出邮储信用卡APP5.0（云闪付版），提升移动支付的便捷性，带给客户焕然一新的体验。未来，邮储银行将继续与中国银联深化合作，以金融科技创新驱动产业数字化升级，为支付服务提质增效、激发消费市场活力增加新动能。